初級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理真題匯編三（11）

很多考生在備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理真題匯編三（11），供考生備考練習(xí)。

21、下列信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)中，行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括（ ）。

A、資本積累率

B、凈資產(chǎn)收益率

C、行業(yè)盈虧系數(shù)

D、全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

E、銷售利潤率

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；②行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素；③行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；④行業(yè)重大突發(fā)事件。其中，行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。

22、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（ ）。

A、國家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

B、組合限額管理

C、集團(tuán)客戶授信限額

D、行業(yè)限額管理

E、單一客戶授信限額

試題答案："A","B","C","E"

試題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

23、在單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長期授信，要對(duì)（ ）作出預(yù)測(cè)和分析。

A、資金來源及使用情況

B、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C、損益情況

D、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E、營運(yùn)計(jì)劃

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

在單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長期授信，要對(duì)以下內(nèi)容作出預(yù)測(cè)和分析：資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、營運(yùn)計(jì)劃。

24、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為（ ）。

A、內(nèi)部欺詐事件

B、外部欺詐事件

C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

E、實(shí)物資產(chǎn)的損壞

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類，除上述各項(xiàng)外，還有信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。

25、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則有（ ）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、有效性

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性的原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。

26、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（ ）。

A、客戶監(jiān)管難度大

B、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D、業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E、個(gè)人信用體系不健全

試題答案："B","C","E"

試題解析：

A項(xiàng)，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；D項(xiàng)，業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因。

27、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性。其應(yīng)采取的措施有（ ）。

A、確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B、確保所有信息系統(tǒng)的安全

C、制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志

D、配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E、對(duì)部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

E項(xiàng)，要對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

28、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括（ ）。

A、限額設(shè)立

B、限額調(diào)整

C、限額監(jiān)測(cè)

D、超限額管理

E、限額計(jì)量與識(shí)別

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

銀行應(yīng)圍繞限額體系建立限額管理流程，讓限額在管理中充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)剎車的作用。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理流程包括四個(gè)內(nèi)容：限額設(shè)立、限額調(diào)整、限額監(jiān)測(cè)和超限額管理。

29、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（ ）。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C、傳染風(fēng)險(xiǎn)

D、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。

30、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（ ）。

A、培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B、建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

C、利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

D、有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E、努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公 開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。