初級銀行個人貸款真題匯編五（9）

很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行個人貸款真題匯編五（9），供考生備考練習。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。

1、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（ ）。

A、購買、建造、翻建、大修自住住房的

B、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C、出境定居的

D、償還購房貸款本息的

E、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：

①購買、建造、翻建、大修自住住房的；

②離休、退休的；

③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；

④出境定居的；

⑤償還購房貸款本息的；

⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

2、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（ ）。

A、如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

B、深入查驗客戶的工資收入真實性

C、如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D、堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握

E、驗證客戶租金收入的真實性

試題答案："A","C","D"

試題解析：

A、C、D三項屬于深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法，B、E兩項屬于加強對借款人還款能力甄別的方法。

深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法：如果借款人是老客戶， 通常可以通過檢查其以往的帳戶記錄、 還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿。如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、 年齡、 穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷。 而借款人的穩(wěn)定性可以通過借款人在現(xiàn)職公司的工作年限、 在現(xiàn)住址的年限來判斷。 銀行査證借款人的身份證明文件、 核實其就業(yè)狀況及收入情況， 審査借款人申請資料的真實性、 準確性及品格特征是必不可少的貸款審查內(nèi)容。 同時， 堅持貸款面談制度， 對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握。 此外，貸后管理中應(yīng)高度重視抵押物管理，開展動態(tài)的、連續(xù)的監(jiān)管，有導致抵押物價值大幅減值、滅失等不利于銀行抵押權(quán)實現(xiàn)和信貸資產(chǎn)安全的風險因素， 要及時采取措施， 確保押品有效、足值。

3、下列屬于個人商用房貸款操作風險的有（ ）。

A、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

B、未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

C、未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事直

D、直接將個人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

E、未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

題中選項均屬于個人商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容。

4、下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有（ ）。

A、授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，但不可用于消費用途

B、借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C、在該業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

D、是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

E、在額度和期限內(nèi)，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

A項錯誤，授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。

5、關(guān)于個人教育貸款業(yè)務(wù)中的風險管理措施，下列做法正確的有（ ）。

A、自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押

B、建立信息披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單

C、明確高校及政府管理部門在借款學生資質(zhì)審核、風險防控等方面的職責

D、學?？郯l(fā)貸款學生的畢業(yè)證書

E、對以學生父母為借款人的，要審查其收入的真實性

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

A項錯誤，謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

6、在個人貸款業(yè)務(wù)中，加強風險管理有助于（）

A、促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

B、支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

C、降低非預期損失，減少資本占用

D、準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力

E、提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準備

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

加強風險管理的意義（一）提高資產(chǎn)，降低誠值準備。（二）促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

（三）降低非預期損失，減少資本占用（四）準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力（五）支持

產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

7、中華人民共和國公民申請個人貸款時，可提供的合法有效身份證件有（ ）。

A、港澳臺居民還鄉(xiāng)證

B、軍官證

C、居民身份證

D、戶口本

E、文職干部證

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

8、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式有（ ）。

A、責令改正

B、行政記大過

C、經(jīng)濟處罰

D、涉嫌犯罪的依法移交司法機關(guān)處理

E、刑事拘留

試題答案："A","C","D"

試題解析：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。

9、關(guān)于國家助學貸款，下列說法正確的有（ ）。

A、學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學生償還貸款本息

B、學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

C、國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

D、貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E、國家助學貸款采用信用貸款的方式

試題答案："B","D","E"

試題解析：

A項錯誤，學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。 C項錯誤，國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。

10、在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（ ），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A、抵押物被重復抵押

B、因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

C、抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的

D、抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

E、抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同：（1）抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的。（2）因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存人貸款銀行指定賬戶的。（3）抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５摹?（4）未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的。（5）抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的。（6）抵押物被重復抵押的。