中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題匯編五（7）

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61、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化 （ ）的管理。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

試題解析：

商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn) 變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，適時(shí)采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

62、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A、具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B、信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、進(jìn)入/退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

試題答案：D

試題解析：

D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃/決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

63、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（ ）。

A、商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

試題答案：D

試題解析：

激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。

64、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C、商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

試題答案：D

試題解析：

D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯 款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件 或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

65、行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把（  ）放在了核心位置，體現(xiàn)了 （  ） 的風(fēng)險(xiǎn)管理理念 。（  ）

A、金融機(jī)構(gòu)利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

B、金融機(jī)構(gòu)利益，以客戶為核心

C、消費(fèi)者利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

D、消費(fèi)者利益，以客戶為核心

試題答案：D

試題解析：

行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把消費(fèi)者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風(fēng)險(xiǎn)理念。整個(gè)行為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制、緩釋過(guò)程都圍繞消費(fèi)者或客戶利益是否受到損害展開 。

66、隨著金融業(yè)務(wù)跨部門、跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)類別經(jīng)營(yíng)行為日趨普遍，（ ）已成為最易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型 。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

試題解析：

交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)指由于金融機(jī)構(gòu)發(fā)起、投資、銷售交叉性金融產(chǎn)品而引起的跨風(fēng)險(xiǎn)類型跨市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融業(yè)務(wù)跨部門、跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)類別經(jīng)營(yíng)行為日趨普遍，交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)已成為最易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。

67、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測(cè)試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力測(cè)試政策的是 （ ）。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

試題答案：D

試題解析：

高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)制定壓力測(cè)試政策；明確各部門職責(zé)分工；審議壓力情景設(shè)定，定期組織開展壓力測(cè)試，評(píng)估壓力測(cè)試結(jié)果對(duì)銀行的影響，制定和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施， 將壓力測(cè)試結(jié)果運(yùn)用到銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策中。

68、關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試情景預(yù)測(cè)期間的描述錯(cuò)誤的是（ ）。

A、預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短應(yīng)該考慮面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)期間一般以年為單位

C、預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短是壓力測(cè)試的重要考慮因素

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能在短期發(fā)生較大變化，所以一般預(yù)測(cè)期間以天或周為單位

試題答案：B

試題解析：

對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場(chǎng)反應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。

69、商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力測(cè)試的承壓指標(biāo)與其他壓力測(cè)試不盡相同，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的承壓指標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注（ ）。

A、商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B、商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)率

C、商業(yè)銀行的支付能力指標(biāo)

D、商業(yè)銀行的資本充足率

試題答案：C

試題解析：

流動(dòng)性壓力測(cè)試的承壓指標(biāo)與其他壓力測(cè)試不同。信用風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的承壓指標(biāo)是銀行盈利或虧損，以及虧損對(duì)銀行資本的影響，關(guān)系銀行是否會(huì)因?yàn)閲?yán)重的虧損導(dǎo)致資不抵債。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的承壓指標(biāo)是銀行的支付能力，也即銀行是否有能力在資金嚴(yán)重流失的情況下，保持足夠的流動(dòng)性頭寸，維持銀行的正常經(jīng)營(yíng)。

70、資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（ ）一次。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

試題答案：B

試題解析：

資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。