2023上半年初級銀行從業(yè)個人理財真題答案（考后更新）

很多考生關(guān)注2023上半年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財真題答案，為幫助考生估分，希賽小編將在考后為大家整理2023上半年初級銀行個人理財真題答案。

以下為往年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試真題答案，供考生參考：

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()(答案取近似數(shù)值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,專理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是()

A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財務(wù)問題

D.深入了解客戶

【答案】D

3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()

A.紀(jì)念金幣

B.實物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

【答案】C

4.對大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)()

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務(wù)

C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。充分滿足客戶的需求

【答案】C

5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C 結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源干存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式

【答案】B

6.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷

售的()原則

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】B

8.下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是()

A.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

B.私募股權(quán)投資是針對已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好

【答案】C

9.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()

A.有限責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.以出資額承擔(dān)責(zé)任

D.所有責(zé)任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長期

D.家庭衰老期

11.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率0%的投資項目中，按年復(fù)利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人whk

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()

A.低風(fēng)險承受能力客戶購買中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.中等風(fēng)險承受能力客戶購買低風(fēng)險產(chǎn)

C.低風(fēng)險承受能力客戶購買低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高風(fēng)險承受能力客戶購買高風(fēng)險產(chǎn)品

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是()

A.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方

B.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

15.下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國債

16.關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

16.關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

17.對客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工心作，下列信息屬于客戶財務(wù)信息的是()

A.社會地位

B.當(dāng)前收支狀況

C.年齡

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

19.基金投資運作由()負(fù)責(zé)

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

20.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

A.衰老期

B.成長期

C.形成期

D.成熟期

21.下列關(guān)于IRR(內(nèi)部回報率)表述錯誤的是()

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

22.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)復(fù)核()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

23.關(guān)于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。

A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖

B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

24.下列關(guān)于金融市場的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.金融市場交易機制中最重要的是價格機制

B.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的借貸關(guān)系及其交易機制的總和

C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場

D.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

25.商業(yè)銀行作為理財顧問， 向客戶提供理財咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

26.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報酬率為()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()

A.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理

28.李小姐現(xiàn)有有款200萬元， 打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復(fù)利計息，若想實現(xiàn)買房目標(biāo)，每年年末至少需存入()元(答案取近似數(shù)值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.關(guān)于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯誤的是()。

A.債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題

B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是儲蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃。是進(jìn)行家庭或者個人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理

D.家里收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出管理、 債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

30.已如利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為()。

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

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