2023上半年初級銀行從業(yè)個人理財真題答案（考后更新）

很多考生關注2023上半年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財真題答案，為幫助考生估分，希賽小編將在考后為大家整理2023上半年初級銀行個人理財真題答案。

以下為往年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考試真題答案，供考生參考：

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()(答案取近似數(shù)值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,專理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是()

A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財務問題

D.深入了解客戶

【答案】D

3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是()

A.紀念金幣

B.實物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

【答案】C

4.對大眾客戶，商業(yè)銀行應當()

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎的深入關系，提供差異化服務

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務

C.推行低成本、高效益的標準化服務

D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質(zhì)服務。充分滿足客戶的需求

【答案】C

5.關于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務，下列表述錯誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)化存款應納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C 結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源干存款部分的固定收益及掛鉤標的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權”方式

【答案】B

6.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復利計算比按單利計算他將多獲得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷

售的()原則

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】B

8.下列關于私募股權投資基金的表述，正確的是()

A.僅開展股權投資，不涉及債權投資

B.私募股權投資是針對已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好

【答案】C

9.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔()

A.有限責任

B.無限連帶責任

C.以出資額承擔責任

D.所有責任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長期

D.家庭衰老期

11.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率0%的投資項目中，按年復利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列關于房貸險的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人whk

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

13.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，下列交易行為違反了相關規(guī)定的是()

A.低風險承受能力客戶購買中等風險產(chǎn)品

B.中等風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)

C.低風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品

D.高風險承受能力客戶購買高風險產(chǎn)品

14.下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是()

A.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方

B.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

15.下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國債

16.關于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳

C.應當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應當建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

16.關于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳

C.應當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應當建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

17.對客戶信息進行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工心作，下列信息屬于客戶財務信息的是()

A.社會地位

B.當前收支狀況

C.年齡

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

19.基金投資運作由()負責

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

20.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

A.衰老期

B.成長期

C.形成期

D.成熟期

21.下列關于IRR(內(nèi)部回報率)表述錯誤的是()

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

22.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當復核()的有關規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

23.關于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。

A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖

B.歐式期權允許期權持有者在期權到期日期前的任何時間執(zhí)行期權

C.金融遠期合約一般屬于非標準化合約，而金融期貨則主要采用標準化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應

24.下列關于金融市場的表述，不恰當?shù)氖?)

A.金融市場交易機制中最重要的是價格機制

B.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的借貸關系及其交易機制的總和

C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場

D.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

25.商業(yè)銀行作為理財顧問， 向客戶提供理財咨詢服務，這類業(yè)務屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

26.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預期投資報酬率為()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列關于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()

A.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務的，視同境內(nèi)居民管理

28.李小姐現(xiàn)有有款200萬元， 打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入()元(答案取近似數(shù)值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.關于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務規(guī)劃，下列表述錯誤的是()。

A.債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題

B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是儲蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃。是進行家庭或者個人日常的，日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理

D.家里收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出管理、 債務管理和現(xiàn)金管理

30.已如利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為()。

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

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