摘要:各位考生,2022年證券從業(yè)資格考試正在火熱籌備中,為幫助大家更好的完成考試,小編為大家整理了部分《證券投資顧問業(yè)務》生命周期理論知識點,一起來學習一下吧。
2022年證券從業(yè)資格考試分為統(tǒng)一考試、專場考試和云考試,其中2022年2月已經(jīng)舉辦一場證券從業(yè)資格(云)考試。報考證券從業(yè)資格考試的考生,一定不要錯過證券業(yè)協(xié)會考試大綱包含的知識點,小編整理了《證券投資顧問》生命周期理論知識點,請看下文。更多試題信息歡迎大家關(guān)注希賽網(wǎng)證券從業(yè)資格考試題庫。
第二章基本理論-第一節(jié)生命周期理論
知識點:生命周期各階段的理財重點
背景:小張是一名剛畢業(yè)兩年的工程師;老王是即將退休的公司高層,兩人都喜歡炒股,
沖突:小張賬戶滿倉股票,老王賬戶資金比較分散,兩人對對方的配置都不滿意
解決辦法:告訴他們,不同階段,理財重點都不一樣
生命周期理財考點
1、四大周期類型:形成期、成長期、成熟期、衰退期
2、資產(chǎn)配置:口訣:騎驢兒玩,腰酸死了;股票:7652、債券:1346
理財選擇:收益高且風險適度、風險低且收益穩(wěn)定
3、年齡階段:22-35、30-55、50-60、60以后
4、保險安排:壽險、教育金、養(yǎng)老保險/退休金、長期看護險/保險轉(zhuǎn)年金
考法及解法
考法1:生命周期各階段的理財重點(論述題)
如果張三夫婦的年齡在30?55歲,那么從家庭生命周期理財重點的角度看,屬于其家庭特征的有( )。
I.保險安排提高壽險保額
II.核心資產(chǎn)配置中,股票所占比重可接近50%,債券接近40%
III.信貸運用以房屋貸款、汽車貸款為重點
IV.理財選擇可偏好預期收益較高、風險適度的產(chǎn)品
A. I、II、IV B. II、III、IV
C. III、IV D. I、II、III、IV
解法:
張三夫婦的年齡在30?55歲,屬于家庭生命周期的成長期。家庭成長期的理財重點為:
1、保險安排:以子女教育年金儲備高等教育學費;
2、核心資產(chǎn)配詈:股票60%:債券30%;貨幣10%。
3、理財選擇:預期收益較高,風險適度的銀行理財產(chǎn)品;
4、信貸運用:房屋貸款、汽車貸款。
I選項,提高壽險保額屬于家庭形成期的特征;故I選項錯;
II選項,核心資產(chǎn)配置中股票占50%,債券占40%,(貨幣占10%)屬于家庭成熟期的特征。故II選項錯。
證券從業(yè)資格備考資料免費領(lǐng)取
去領(lǐng)取