?2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料10

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2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料10

一、名詞解釋

1、貨幣政策（Monetary Policy）——指的是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。

2、貨幣政策目標(biāo)（Goal Of Monetary Policy）——通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終目的，這是貨幣政策制定者——中央銀行的最高行為準(zhǔn)則。

3、一般性政策工具（General Tools Of Monetary Policy）——西方國(guó)家中央銀行多年來(lái)采用的三大政策工具，即法定存款準(zhǔn)備率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，這三大傳統(tǒng)的政策工具有時(shí)也稱為“三大法寶”，主要用于調(diào)節(jié)貨幣總量。

4、選擇性貨幣政策工具（Optional Tools Of Monetary Policy）——一些特殊領(lǐng)域的信用活動(dòng)加以調(diào)節(jié)和影響的一系列措施。這些措施一般都是有選擇地使用，故稱之為“選擇性貨幣政策工具”。其中有消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)的信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等。

5、直接信用控制（Direct Control Over Credit）——是指從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面，以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制。其手段包括利率最高限、信用配額、流動(dòng)性比率和直接干預(yù)等。

6、信用配額（Credit Allocation）——是指中央銀行根據(jù)金融市場(chǎng)狀況及客觀經(jīng)濟(jì)需要，分別對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配，限制其最高數(shù)量。

7、間接信用指導(dǎo)（Indirect Instruction On Credit）——是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

8、道義勸告（Moral Suasion）——指的是中央銀行利用其聲望和地位，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人面談，勸告其遵守政府政策并自動(dòng)采取貫徹政策的相應(yīng)措施。

9、窗口指導(dǎo)（Window Guidance）——指的是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額，并要求其執(zhí)行。

10、貨幣政策的時(shí)滯（Time Lag Of Monetary Policy）——是指貨幣政策從制定到獲得主要的或全部的效果，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，這段時(shí)間即稱為貨幣政策的時(shí)滯。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、試分析貨幣政策、貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具

貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)宏觀的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的組織和調(diào)節(jié)貨幣信用量的經(jīng)濟(jì)政策，包括貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩大內(nèi)容。從理論上講，貨幣政策是一種宏觀金融政策，目的是要在貨幣領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)社會(huì)總供給與總需求的平衡。

貨幣政策目標(biāo)是指中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策所要達(dá)到和實(shí)現(xiàn)的某些社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)的確定往往與一國(guó)某一時(shí)期存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題有關(guān)。當(dāng)代各國(guó)中央銀行一般都選擇穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、維持國(guó)際收支平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)作為貨幣政策的四大目標(biāo)。

貨幣政策工具是指中央銀行執(zhí)行貨幣政策時(shí)所采用的措施和手段。中央銀行借助于貨幣政策工具，調(diào)節(jié)、影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策工具按其性質(zhì)可分為一般性政策工具、選擇性政策工具。其中：一般性政策工具包括法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。選擇性政策工具有：有消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)的信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等。

2、試說(shuō)明貨幣政策中介目標(biāo)

貨幣政策中介目標(biāo)指中央銀行借助一些短期性的、數(shù)量化的金融指標(biāo)作為實(shí)現(xiàn)貨幣政策和檢驗(yàn)貨幣政策工具實(shí)施效果的傳導(dǎo)體和指示器。貨幣政策中介目標(biāo)必須同時(shí)具備可測(cè)性、可控性和相關(guān)性三大條件。

各國(guó)中央銀行貨幣政策操作實(shí)踐一般選定的貨幣政策中介目標(biāo)有：

①超額準(zhǔn)備金：它是商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的余額，是中央銀行創(chuàng)造負(fù)債的一部分，由商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的存款兩項(xiàng)內(nèi)容組成。超額準(zhǔn)備金與貨幣政策具有相關(guān)性，這種相關(guān)性體現(xiàn)在超額準(zhǔn)備金的逆經(jīng)濟(jì)循環(huán)方面。

②貨幣供給量：貨幣供給量與貨幣政策目標(biāo)有著密切的相關(guān)性，因?yàn)樨泿殴┙o量的多少直接影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)水平、物價(jià)漲跌和進(jìn)出口貿(mào)易額，而且兩者的相關(guān)性體現(xiàn)在順經(jīng)濟(jì)循環(huán)方面。貨幣供給量由現(xiàn)金和存款組成，它們不同程度地受中央銀行的控制。

③利率(市場(chǎng)利率)：利率是影響貨幣需求，調(diào)控貨幣供給量的重要的政策性變量，利率與貨幣政策目標(biāo)之間的高度相關(guān)性表現(xiàn)在利率是順經(jīng)濟(jì)循環(huán)的，但又與社會(huì)總需求負(fù)相關(guān)。利率作為中介目標(biāo)運(yùn)用時(shí)，必須明確界定政策性和非政策性效果的界線，否則，會(huì)誤導(dǎo)中央銀行，影響貨幣政策的實(shí)施效果。

④基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是社會(huì)公眾的手持現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金之和。作為中介目標(biāo)基礎(chǔ)貨幣具有很強(qiáng)的可控性。它與貨幣政策目標(biāo)也有相關(guān)性，表現(xiàn)在基礎(chǔ)貨幣的增加和減少同方向影響貨幣供應(yīng)量，由此引起信貸的張與弛，經(jīng)濟(jì)的榮與衰。

我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供給量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行備付金率。

3、貨幣政策傳導(dǎo)途徑一般有哪些基本環(huán)節(jié)？

貨幣政策傳導(dǎo)途徑一般有三個(gè)基本環(huán)節(jié)，其順序是：①?gòu)闹醒脬y行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。中央銀行的貨幣政策工具操作，首先影響的是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金、融資成本、信用能力和行為，以及金融市場(chǎng)上貨幣供給與需求的狀況；②從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行的政策操作調(diào)整自己的行為，從而對(duì)各類經(jīng)濟(jì)行為主體的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生影響；③從非金融部門經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量，包括總支出量、總產(chǎn)出量、物價(jià)、就業(yè)等。

4、如何理解貨幣政策與財(cái)政政策的配合？

貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施。主要包括信貸政策和利率政策，收縮信貸和提高利率是“緊”的貨幣政策，能夠抑制社會(huì)總需求，但制約投資和短期內(nèi)發(fā)展，反之，是“松”的貨幣政策，能擴(kuò)大社會(huì)總需求，對(duì)投資和短期內(nèi)發(fā)展有利，但容易引起通貨膨脹率的上升。財(cái)政政策包括國(guó)家稅收政策和財(cái)政支出政策，增加稅收和減少財(cái)政支出是“緊”的財(cái)政政策，可以減少社會(huì)需求總量，但對(duì)投資不利。反之，是“松”的財(cái)政政策，有利于投資，但社會(huì)需求總量的擴(kuò)大容易導(dǎo)致通貨膨脹。

雖然這兩項(xiàng)政策在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都有較強(qiáng)的調(diào)節(jié)能力，但僅靠一項(xiàng)政策很難全面實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控目標(biāo)，沒(méi)有雙方的配合，單個(gè)政策的實(shí)施效果將會(huì)大大減弱，這就要求二者相互協(xié)調(diào)，密切配合，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)。財(cái)政政策與貨幣政策有四種不同的搭配組合，政府究竟采用哪種取決于客觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，實(shí)際上主要取決于政府對(duì)客觀經(jīng)濟(jì)情況的判斷。概括地說(shuō)，“一松一緊”主要是解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題；單獨(dú)使用“雙松”或“雙緊”主要為解決總量問(wèn)題。

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