中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編一（6）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編一（6），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

11、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（  ）組成。

A、企業(yè)繳費

B、員工個人繳費

C、企業(yè)年金基金投資運營收入

D、財政支出

E、其他補貼

試題答案："A","B","C"

試題解析：

企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。

12、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括（ ）。

A、財產(chǎn)風(fēng)險

B、人身風(fēng)險

C、責(zé)任風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

E、信用風(fēng)險

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。

13、財富傳承規(guī)劃的功能有（ ）。

A、避免遺產(chǎn)繼承糾紛

B、維持家庭成員生活質(zhì)量

C、降低財富損失風(fēng)險

D、降低稅收風(fēng)險

E、保持財富增值

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

財富傳承的主要功能有：避免遺產(chǎn)繼承糾紛，維持家庭成員生活質(zhì)量，降低財富損失風(fēng)險，降低稅收風(fēng)險。

14、在調(diào)整和明確目標的過程中，主要支出項調(diào)整的內(nèi)容有（  ）。

A、子女教育規(guī)劃

B、子女財務(wù)支持規(guī)劃

C、休閑旅游支出規(guī)劃

D、保費支出規(guī)劃

E、家庭基本支出規(guī)劃

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

理財師有義務(wù)提醒客戶他們可能沒有想到的潛在支出項，并在調(diào)整過程中進行添加。主要的支出項在一定程度上也是客戶各項分類規(guī)劃項目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財務(wù)支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購車）、保費支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務(wù)支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。

15、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。

A、做到合規(guī)合法

B、了解客戶的基本情況和需求

C、制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案

D、稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E、稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋

試題答案："A","B","D"

試題解析：

稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項包括：1.做到合規(guī)合法；2.了解客戶的基本情況和需求；3.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行。

16、健康保險主要包括（）。

A、責(zé)任保險

B、醫(yī)療保險

C、收入保障保險

D、長期護理保險

E、財產(chǎn)保險

試題答案："B","C","D"

試題解析：

健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類包括：醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護理保險等。

17、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險中的其他補貼是針對（）等相應(yīng)的補貼政策。

A、派遣員工

B、個體工商戶

C、靈活就業(yè)人員

D、實習(xí)期員工

E、臨時員工

試題答案："B","C"

試題解析：

其他補貼則主要是針對個體工商戶或靈活就業(yè)人員等相應(yīng)的補貼政策。

18、女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（  ）。

A、男性的風(fēng)險承受能力比女性低

B、女性平均壽命高于男性

C、女性在工作期間平均收入低于男性

D、女性的消費普遍比男性高

E、女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

試題答案："B","C","E"

試題解析：

造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；三是女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

19、從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（ ）。

A、直接利用籌劃法

B、間接利用籌劃法

C、地點流動籌劃法

D、創(chuàng)造條件籌劃法

E、稅制可利用的優(yōu)惠因素

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：1.直接利用籌劃法；2.地點流動籌劃法；3.創(chuàng)造條件籌劃法；4.稅制可利用的優(yōu)惠因素。

20、在進行退休規(guī)劃安排時，以下屬于需考慮因素是（ ）。

A、退休年齡

B、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

C、通貨膨脹率

D、預(yù)期生活方式

E、預(yù)期投資回報

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。